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借金・債務整理のマメ知識

�@特定調停

簡易裁判所での話し合いで、債権者と返済についての合意をします。債務は全て利息制限法に基づく金利で計算しなおします。債務残高が大幅にカットされる可能性があります。利息制限法以上の利息を払ってきた借入先が多い場合に有効。裁判所の調停委員が債権者と債務者の間をとりもち、借金の返済についての合意を成立させます。１社当たり７００円前後で申し立てることが

でき非常にリーズナブル。比較的安定した収入があり何とか自分で返したいという方におすすめの方法です。

�A任意整理

弁護士による整理です。調停と同じく、利息制限法に基づき計算しなおす場合がほとんどですが、弁護士費用がかかります。着手金プラス債権者一件あたり２〜４万円くらいかかるようです。弁護士によっては、本人の支払能力次第で利息制限法残高以上の金額で示談する場合も。その代わり自分の代理人となってくれますので、委任した後は債権者と直接交渉しなくてもいいので楽チンです。

�B個人民事再生

将来一定の収入の見込める個人が、再生計画に従い、通常３年間一定の金額を払えば、残余の債務の支払いを免除してもらえる制度です。銀行や公的機関などの利息の低いところからの借り入れが多く、利息制限法による債務圧縮が見込めない場合や圧縮しても尚債務残高が多い場合、自分名義で住宅ローンがある場合などに効果的です。

�C自己破産

まったくの支払不能の状況にある場合の、最終手段です。経済的に破綻した債務者の全財産を換価し、債権者に公平に分配する制度です。しかし自己破産の多くは、換価する財産がなく、破産管財人を選任せずに「同時廃止」となります。破産宣告がされ、免責決定を得た場合、借金を支払う必要がなくなります。

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